ЦБ хочет ввести упрощенную процедуру возврата похищенных со счетов клиентов денег

0
132

ЦБ хочет ввести упрощенную процедуру возврата похищенных со счетов клиентов денег

Центробанк хочет определить сумму, которую банки должны будут вернуть в упрощенном порядке клиенту-физлицу, со счета которого мошенники списали деньги. Об этом пишет РБК со ссылкой на материалы ЦБ, разосланные участникам банковского рынка от имени директора департамента информационной безопасности регулятора Вадима Уварова.

Поправки предлагается внести в Федеральный закон «О национальной платежной системе». По словам Уварова, причиной для этого стала «наблюдаемая картина по доле возврата денежных средств клиентам, необходимость существенной модернизации механизма противодействия хищению денежных средств и возврата списанных со счетов клиентов денежных средств». Ранее сообщалось, что за третий квартал 2021 года мошенники списали со счетов клиентов около 3,2 миллиарда рублей. Из них банки вернули только 7,7 процента, то есть менее 250 миллионов рублей. 

В связи с этим предлагается ввести упрощенный режим возврата украденных денег, при этом клиент должен будет проинформировать банк о мошенничестве не позднее следующего дня после получения уведомления о проведенной операции. 

Принцип расчета суммы к возврату ЦБ не раскрыл, уточнив, что она будет посчитан «исходя из целевого возврата денежных средств гражданам в среднем в 80-90 процентов всех случаев социальной инженерии».

Ожидается, что требование о возврате в упрощенном порядке установленной суммы будет распространяться на все банки. При этом, если у такого учреждения низкий уровень работы по предотвращению хищений, он должен будет компенсировать клиенту всю похищенную сумму. Речь идет о ситуациях, когда, например, банки не могут выявить операции, совершенные без согласия клиента, несмотря на полученную от ЦБ информацию о мошеннических транзакциях. 

По данным издания, пока не ясно, как будет влиять на требование о возврате действия самого клиента, который поверил мошенником и добровольно перевел им деньги. В соответствии с действующим законодательством, банки должны возвращать похищенные средства только в том случае, если они украдены не по вине владельца. 

Вместе с упрощенной процедурой возврата, ЦБ хочет изменить порядок подтверждения банками операций, в которых есть признаки мошенничества. Так, регулятор предлагает дать банкам право списывать деньги по ним по истечении одного-двух рабочих дней, даже несмотря на согласие клиента. «Как правило, за два дня клиент осознает, что деньги перечисляются мошеннику, у него появляется возможность отклонить перевод», — приводит издание сообщение ЦБ.

Уточняется, что проверять операции на признаки мошенничества должны будут не только банк, где обслуживают инициатора операции по переводу (физического или юридического лица), но и банк получателя этих денег. 

Также ЦБ хочет дать право банкам блокировать на пять рабочих дней все расходные операции по счету получателя денег, если информация о нем содержится в базе данных ЦБ о  случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента. «Указанный срок необходим клиенту-потерпевшему, правоохранительным органам для обращения в суд для получения законного основания дальнейшего ареста денежных средств и получения судебного решения о возврате денег», — объясняет ЦБ. Блокировать операции банки смогут только на основании информации о возбуждении уголовных дел.

Эксперты отрасли встретили инициативы прохладно, их будут дорабатывать. В частности высказывались мнения, что помочь увеличить возвраты может только установление их суммы. Кроме того, это не исключает злоупотреблений со стороны клиентов, который могут начать оспаривать совершенные ранее операции, считают эксперты отрасли. Также говорилось, что проект не содержит критериев по определению уровня выявления банком мошеннических операций. Кроме того, по мнению экспертов, ЦБ стоит сосредоточиться на выработке общих правил и рекомендаций для банков по идентификации потенциальных мошенников. Также стоит обратить внимание на перевод денег за рубеж, так как часто мошенники сразу переводят похищенные деньги за границу.

ЦБ хочет ввести упрощенную процедуру возврата похищенных со счетов клиентов денег

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here